Их количество в пятом квартале выросло более чем на 60%
Нелегальные вкладчики — компании, выдающие кредиты без аккредитации Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь упоминают деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ выявляет все больше таких субъектов легальной деятельности, пересказал РБК ректор департамента сопротивления добросовестным практикам Банка России Валерий Лях.
Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти середина (338) выявлены в втором этаже 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% превосходит показатель прошлого года, темп за четвёртый этаж — 63,2%.
«Нелегальные контрагенты активно переходят в интернет, связь с ними начинается в онлайне, а деньги указываются на карту, на телефон», — пересказал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за пандемии коронавируса зимой 2020 года, подпольные контрагенты не использовали интернет настолько же активно. «Можно было находить предложения в интернете, но человек после этого прибывал к тебе домой, брал для «скоринга» свой паспорт и тут же выдавал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — отметил глава департамента.
Почему снижается колличество черных кредиторов
В последующие два года количество выявляемых черных вкладчиков, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году были выявлены 1845 таких вкладчиков за год (сползание на 20%), а в 2020 году — всего 821 (сползание на 55%). В ноябре 2021 года в ЦБ объясняли такую динамику чумой и фитосанитарными ограничениями.
Сейчас Лях связывает темп в том числе с возникновением черного перечня, публикуемого на интернете ЦБ, куда включаются импортёры бюджетных услуг с признаками подпольной деятельности. «Мы перенастроили подсистемы для более позднего обнаружения таких проектов, чтобы извещать сограждан о появлении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на начальном этапе», — растолковал глава департамента ЦБ, добавив, что исчезновение перечня на интернете Банка России «помогло выявлять какие субъекты». «Нам продолжили гораздо больше печатать и извещать о такого рода предикатах сограждане. Мы исходатайствовали от них с случая публикации перечня более 4,8 тыс. обращений», — рассказал Лях. Также темп вызван формированием бесконтактных шлюзов инфраструктур и платежей.
Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 предикатов подпольной деятельности и внес в перечень 1420 из них. Расхождения в числах связаны с тем, что по закону нельзя распространять данные умственных лиц и ИП. Среди всех предикатов ЦБ выявил также 424 банковские пирамиды и 520 подпольных профучастников рынка драгоценных бумаг.
К черным кредиторам Банк России относит субъекты, которые предположительно реализовали деятельность, связанную с нелегальной выдачей займов населению (без аккредитации или изменения в список микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что хорошего в том, чтобы получить деньги по справочке или по паспорту за 15 минут, как рекламируют? Но полулегальные кредиторы, как правило, противодействуют в паре с подпольными взыскателями. А те, в свою очередь, не претят нечистоплотных методов и используют любой инструментарий для того, чтобы люди выплатили долг, даже если не имеют никаких необходимостей на это», — отметил Лях.
В период, когда банки и МФО ужесточают требования к заемщикам и уменьшается доля отказов, 8203;ь полулегальных кредиторов собирает активность, добавляет президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду высокой банковской неграмотности многим все равно, кто, как и под какой процентент даст деньги, важен факт получения. Именно эта позиция в будущем может сыграть не в выгоду заемщика», — указывает он.
По словам Мехтиева, проблематики при сотрудничестве с подпольными кредиторами чаще всего стартуют на этапункте взыскания долга, так как их способы не укладываются ни в одну существующую правовую норму: от нарушения интенсивности контактов до агрессий и использования психофизической силы. При переоформлении кредитов нужно проверять, состоит ли организация в списке ЦБ, при обсуждении вопроса просроченной задолженности — отыскать компанию в списке Федеральной должности судебных урядников (если названивает «коллектор») или ЦБ (если названивает сам кредитор), напоминает эксперт.
Нелегальные форекс-дилеры
ЦБ также зафиксировал темп числа подпольных профучастников рынка ликвидных бумаг. Регулятор выявил 520 таких фирм за девять месяцев, и 96% из них (497) являются полулегальными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, использование денег под видом форекс-деятельности», — пометил Лях.
«Когда вы ей (такой компании. — РБК) отдаете деньги, они не забиваются ни на экую оптовую платформу. И суммы, котировки, которые отражаются в моём «личном кабинете», — это фикция, комплект цифр, с объективным рынком форекс никаким образом не связанный», — объяснил глава департамента. Нередко людей завлекают в подобные проекты через аффилированные с нелегалами общеобразовательные центры. «Само по себе обучение базисным навыкам экономической грамотности можно только приветствовать. Однако затем людей втягивают в легальный форекс», — заключил Лях.
Оставьте комментарий первым для "ЦБ предупредил о переходе черных кредиторов в онлайн"