Отдайте всё

Россиян контратакуют черные кредиторы

По мере течения пандемии всё большую активность в предпринуте разворачивают так называемые черные кредиторы. Это банковские компании, которые не приобретают аккредитации Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной сторонтраницей такой «простоты» становятся неистовые форвардные доходности и жесткие, зачастую криминальные способы возмещения просроченных долгов. Чем опасны легальные импортёры экономических услуг, почему тот рынок так разросся, как вычислить черного акционера и можно ли ему не платить, выясняли «Известия».

Ушли в онлайн

Компании, которые выдают кредиты без лицензии начали переходить в онлайн и перечислять деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом ректор департамента усиления мошенническим практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, полулегальные контрагенты всё активнее переходят в интернет.

Как узнал глава департамента, во время пожухлого гриппа легальные кредиторы еще не успели обосноваться в Сети. Тогда там можно существовало найти предложения, но представитель легального заёмщика приезжал домой к реальному заемщику, брал для «скоринга» его паспорт и тут же получал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связь совершается в онлайне, а деньги перечисляют на карту или на телефон.

За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных заёмщика — на 15% больше, чем за тот же период прошлого года. А за III этаж этого года их количество выросло на 63,2%.

Этот рынок вырастает в термодинамической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: производители легальных бюджетных услуг пришли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.

Аналитики выделяют несколько факторов стремительного темпа рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как отмечает аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуацию усугубляет ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В эффекте темпа приоритетной ставки и ужесточения макропруденциальных условий к банкам следующие также вынуждены пересматривать свою геополитику по отношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.

Это накладывается на низкий уровень банковской грамотности населения. Незадачливые клиенты подобных контор не прочитывают договор и не утруждают себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, составляя себя в свойстве полулегальных МФО или кредитных рыночных кооперативов. Хотя перепроверить кредитора очень легко: наличие лицензии у ипотечной организации фиксируется на . Но чтобы проломить кредитора, нужно ознакомиться со всеми его реквизитами в договоре. И ни в каковом моменте не обращаться за кредитом к психическому лицу.

Было моё — станет наше

За беспечность и первымя получить кредит «хоть где-нибудь» должникам прийдется расплачиваться по бешеным форвардным доходностям — потолка практически нет.

— В моменте с МФО и банками регламентируется наибольшая частичная затрата кредита. Например, наибольшая ставка предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не можеткушать существовать более 1% в день. То кушать ограничивается 365% годовых. Черные заёмщики можетесть запрошать вдвое, а то и втрое большую спецкомиссию за пользование заемными средствами, — вспоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.

Но астрологические проценты — не единственная проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг кредитованиям под залог жилья: это запрещено на конституционном уровне. Но черные кредиторы готовы забрать всё, а потому переоформляют контракты под залог бесценного имущества. Как рассказала гендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев привлекает именно недвижимость. Чтобы заполучить ее, они превышают удобный график погашения: например, тело кредита отдается одинаковыми частями, но проценты — в конце срока кредитования.

Бывает и так, что имущество становится не предметом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как разъясняет Дмитрий Сысоев, это становится якобы для гарантии компенсации займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но поставщик в итоге становится заложником, так как многим не умеет выплатить долг.

Долги черные заёмщики выбивают жестко, грубо нарушая закон, или вообще без оглядки на право.

— Чтобы возвратить деньги, они часто используют все необходимые методы, включая опасности и даже психическое воздействие. Кроме того, можетесть в данной миг менять условия кредита, запросить возврата долга досрочно, — добавляет Светлана Мартос, процессуальный управляющий, основоположник компании HelpMe.

Только в суд

Однако бороться черному акционеру всё же можно. Например, пожаловаться в Федеральную службетраницу судебных дознавателей (ФСПП) на незаконную деятельность.

— Черный кредитор, в различие от компании, действующей в правоприменительном поле, сам в суд не пойдет, так как суд существенно снизит форвардную ставку. Поэтому заемщик может оспорить и снизить проценты по контракту в суде. Если пожаловать заявление о нелегальной юридической деятельности, это даст необходимость не платить штрафы и проценты, — комментирует Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно приденется возвратить — у нас функционирует несвобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.

Тем не менее, как утверждает адвокат Единого цетра защиты Самвел Меграбян, возможность не доплачивать есть, если признать заключенный договор неправомерным или пройдать экзекуцию банкротства умственного лица.