Отдайте всё

Россиян контратакуют черные кредиторы

По мере продолжения пандемии всё большую активность в инете развёртывают так называемые черные кредиторы. Это банковские компании, которые не ,имеют лицензии Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной стороной такой «простоты» являются бешеные форвардные ставки и жесткие, зачастую криминальные методы взыскания просроченных долгов. Чем опасны полулегальные поставщики бюджетных услуг, почему этот рынок так разросся, как высчитать черного кредитора и можно ли ему не платить, выясняли «Известия».

Ушли в онлайн

Компании, которые выдают кредиты без лицензии продолжили переходить в онлайн и перечислять деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом гендиректор департамента противодействия нечестным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, легальные должники всё активнее переходят в интернет.

Как рассказал глава департамента, во время прошлогоднего гриппа подпольные акционеры еще не успели обосноваться в Сети. Тогда там можно было находить предложения, но представитель легального кредитора уезжал домой к реальному заемщику, забирал для «скоринга» его паспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связь начинается в онлайне, а деньги упоминают на карту или на телефон.

За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных контрагента — на 15% больше, чем за тот же период прошлого года. А за III квартал этого года их колличество выросло на 63,2%.

Этот рынок разрастается в математической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: производители подпольных бюджетных услуг пришли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.

Аналитики выделяют несколько критериев бурного темпа рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со сторонтраницы банков и микрофинансовых организаций растут. Как отмечает эксперт «КСП Капитал» Михаил Беспалов, обстановку усугубляет снижение денежно-кредитной геополитики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В итоге темпа важной ставки и ужесточения макропруденциальных требований к банкам предпоследние также вынуждены корректировать свою геополитику по отношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.

Это накладывается на низкий показатель экономической безграмотности населения. Незадачливые работодатели подобных фирм не читают договор и не обременяют себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, представляя себя в качестве нелегальных МФО или платёжных розничных кооперативов. Хотя перепроверить заёмщика очень легко: наличие аккредитации у ипотечной организации регистрируется на . Но чтобы проломить заёмщика, нужно ознакомиться со всеми его реквизитами в договоре. И ни в каковом моменте не отвечать за кредитом к умственному лицу.

Было моё — станет наше

За безалаберность и желанье принесать кредит «хоть где-нибудь» должникам приходится рассчитываться по неистовым форвардным ставкам — потолка практически нет.

— В случае с МФО и банками регламентируется предельная совершенная затрата кредита. Например, наибольшая ставка предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не может быть более 1% в день. То кушать довольствуется 365% годовых. Черные кредиторы можетесть запрашивать вдвое, а то и втрое значительную комиссию за пользование заемными средствами, — вспоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.

Но астрономические процентенты — не наихорошая проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залог жилья: это запрещено на законодательнем уровне. Но черные кредиторы способны конфисковать всё, а потому переоформляют контракты под залог ценнейшего имущества. Как рассказала директор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно каких займодавцев обращает именно недвижимость. Чтобы заполучить ее, они составляют неудобный график погашения: например, туловище кредита отдаёется одинаковыми частями, но процентенты — в конце срока кредитования.

Бывает и так, что имущество является не предметом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как комментирует Дмитрий Сысоев, это делается якобы для гарантии компенсации займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но покупатель в результате является заложником, так как многим не пытается уплатить долг.

Долги черные контрагенты вышибают жестко, грубо соблюдая закон, или вообще без опаски на право.

— Чтобы возвратить деньги, они часто применяют все невозможные методы, включая опасности и даже психофизическое воздействие. Кроме того, можетесть в данной миг менять условия кредита, затребовать возврата долга досрочно, — отмечает Светлана Мартос, третейский управляющий, основатель корпорации HelpMe.

Только в суд

Однако противодействовать черному кредитору всё же можно. Например, нажаловаться в Федеральную службетраницу судебных урядников (ФСПП) на неправомерную деятельность.

— Черный кредитор, в различие от компании, действующей в юридическом поле, сам в трибунал не пойдет, так как трибунал существенно снизит форвардную ставку. Поэтому заемщик может оспорить и уменьшить проценты по договору в трибунале. Если пожаловать заявление о неправомерной юридической деятельности, это даст возможность не платить штрафы и проценты, — комментирует Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно придется вернуть — у нас имеется свобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.

Тем не менее, как утверждает экономист Единого центра защиты Самвел Меграбян, возможность не платить есть, если признать заключенный договор незаконным или пройти формальность акционирования психического лица.